El Covid-19 y sus secuelas han sacado a la luz muchas desigualdades en nuestra sociedad, incluido el seguro de salud. Con un nivel imprevisto de incertidumbre e inestabilidad, los eventos de la pandemia demostraron el fracaso de la estructura de la póliza de seguro para adaptarse a las necesidades de los asegurados cuando más se necesitaba el seguro de salud.
Las pólizas tradicionales tienen términos y condiciones rígidos que dictan qué eventos médicos están cubiertos y qué condiciones deben cumplirse para recibir un pago, incluidos, entre otros, la edad, el sexo o el historial médico.
El seguro paramétrico (PI), por otro lado, es un tipo de seguro que está demostrando ser el enfoque preferido para la cobertura de seguros. PI se está volviendo cada vez más popular porque desglosa las pólizas en un conjunto de parámetros, y cuando se cumple ese parámetro, se confirma la cobertura y se realiza el pago, al instante.
Con la posibilidad de adaptarse a una priorización cada vez mayor de la salud, así como la flexibilidad necesaria para nuestros tiempos turbulentos, PI demuestra que puede ofrecer un enfoque más realista de los seguros en 2022 que funciona en colaboración con los asegurados y sus necesidades. Veamos cómo este enfoque de los seguros está modernizando la industria de seguros en su conjunto.
Los tiempos cambian’
Si bien la pandemia es un contribuyente importante, no es el único evento que ha catalizado la demanda de cambios en los seguros. También hay una variedad de otros factores que se están volviendo cada vez más críticos, como el número creciente de desastres naturales.
Desde 1990 hasta 2019, se produjeron un total de 9.924 desastres naturales en todo el mundo. De acuerdo a eso Instituto de Economía y Paz que correspondía un aumento del 915% en tales eventos durante el mismo período.
Las compañías de seguros con los mayores obstáculos primero deben abordar los sistemas de la vieja escuela para que puedan comenzar a construir una arquitectura de cobertura más práctica. En el caso de eventos climáticos, las pólizas de seguro paramétricas permiten a las empresas pagar a las personas aseguradas en función de un evento específico, no del daño sufrido como resultado.
Esto está cambiando las capacidades de las compañías de seguros, abriendo no solo nuevas formas de brindar una mejor cobertura, sino también cambiando la forma en que se puede aplicar la cobertura.
Tomemos el ejemplo del riesgo de inundaciones para las personas que viven cerca de un río. Si una compañía de seguros usara pólizas paramétricas para catástrofes naturales, podría instalar un sensor de flujo en ese caso, y los criterios de cobertura serían muy simples.
Si el nivel del agua es lo suficientemente alto como para alcanzar el sensor, se cumplen los parámetros. Si el río cruzaba ese nivel, una aldea asegurada recibiría la cantidad de dinero estipulada en la póliza para permitirles reubicarse antes de la inundación, evitando el desastre natural por completo.
Al ayudar a ofrecer una nueva generación de pólizas, PI está demostrando que las aseguradoras pueden adaptarse a los tiempos y no solo brindar un mejor apoyo a los asegurados, sino también ir más allá en las medidas preventivas. Esto ayudará a la industria de seguros a mejorar posicionarse en la cadena de valor y abrir una nueva hoja para la modernidad.
Escalamiento del seguro PI
Los productos de PI son comunes en el espectro bancario y gubernamental, pero aún no son comunes para las personas. El mayor desafío en la implementación de PI a escala para políticas personales es una cuestión de funcionalidad. A medida que los productos se vuelven más sofisticados, se vuelven más difíciles de administrar.
Un desafío adicional con PI para las empresas más grandes es que pueden abordar las regulaciones, la distribución y la evaluación de riesgos, lo que dificulta la creación de parámetros en primer lugar. Lo que se necesita para escalar verdaderamente PI es una infraestructura impulsada por el producto final. Para el sector asegurador corresponde a la cobertura ofrecida a los asegurados al final del día.
chubasquero es una compañía de seguros que ha desarrollado un enfoque pionero para PI que permite el producto final gracias a su solución de seguro climático escalable y automatizada. Trabajan directamente con las aseguradoras para identificar los problemas relacionados con el clima que enfrentan los asegurados, y luego utilizan esos datos para desarrollar un producto de seguro o plan de protección completamente empaquetado e integral relacionado con el clima.
La empresa puede abordar los desafíos típicos de los seguros que plantean el software, la regulación, la capacidad, la ciencia y los datos a través de su plataforma completamente funcional que automatiza todo el ciclo de vida de los seguros. Con su equipo altamente experimentado de científicos, ingenieros y profesionales de seguros, el trabajo en equipo ayuda a la empresa a ofrecer productos que protegen contra el riesgo de desastres naturales tanto a individuos como a empresas más grandes.
Al anunciar esta semana que se ha planteado una ronda inicial de $ 4.5 millones, El enfoque de pila completa de Raincoat parece diferenciar a la empresa en el floreciente espacio de PI. Una nueva generación de seguros se hace posible gracias a los productos de seguros climáticos de marca blanca de la compañía.
El futuro de los seguros de salud
Las pólizas de seguro integrales ayudarán a las empresas a ofrecer productos y paquetes que cubran un ecosistema de necesidades, no solo una categoría limitada. Según el Informe de seguros de McKinsey de 2022, esta transición ayudará Desbloquee $ 60 billones en ingresos para las empresas para 2030.00
Promocionado como una solución potencial a las ineficiencias en las pólizas de seguros tradicionales, PI protege al titular de la póliza de la ocurrencia de un evento específico cuando se cumple un conjunto de parámetros.
El seguro paramétrico, al adaptarse a las necesidades de cobertura modernas en 2022, ayudará a transformar rápidamente el seguro para priorizar y proteger mejor el bienestar de la sociedad en un mundo cada vez más impredecible.
Divulgación: Este artículo menciona a un cliente de una de las empresas del portafolio de Espacio.